أسعار الفائدة على قروض السيارات بعد زيادتها
قامت البنوك التي تقدم قروض السيارات بإعادة تسعير العائد على هذا النوع من القروض في الآونة الأخيرة؛ وذلك حتى تتناسب مع التكلفة الجديدة التي تحملتها بعد ارتفاع العائد على الكوريد وربما يعادل 300 نقطة دفعة واحدة في نوفمبر الماضي.
سعر الفائدة 3%
وسينعكس قرار البنك المركزي بزيادة سعر الفائدة 3% في اجتماعه الخميس الماضي، على العديد من عملاء القروض في الشركات أو الأفراد في البنوك فور إقرار الزيادة الجديدة.
وأقر البنك المركزي الخميس الماضي رفع للفائدة خلال 2022 بنسبة 3% دفعة واحدة على الإيداع والإقراض في آخر اجتماع للجنة السياسة النقدية خلال العام الجاري، لكبح جماح التضخم (وتيرة زيادة الأسعار).
وارتفعت الفائدة لدي المركزي المعروفة باسم (الكريدور) إلى 16.25% على الإيداع و17.25% على الإقراض وأكبر المتأثرين بارتفاع زيادة سعر الفائدة 4 قطاعات من الشركات الكبرى هي الصناعة والمقاولات والزراعة والطاقة المتجددة بعد وقف دعم مبادرة 8% ذات العائد المنخفض المعروفة باسم قطاع الصناعة بداية من الشهر الماضي، ولكن سيظهر تأثيره على التمويلات الجديدة وليست القائمة في المبادرة.
ويقدم الفجر الالكتروني في السطور التالية أنواع القرض المتأثرة بقرار رفع سعر الفائدة الجديد على الإقراض بعد قرار المركزي:
1-قروض الشركات الكبرى: ستقر البنوك زيادة على سعر قروض الشركات القائمة تلقائيا، وذلك لارتباط هذه الأنواع من القروض عادة بسعر الإقراض لدى البنك المركزي بالإضافة إلى هامش سعر زيادة فوق سعر تحصل عليه البنوك فوق سعر كوريدور.
ومن بين أهم الشركات الكبرى المقترضة من البنوك - وإن كان أغلبهم حصلوا على تمويلات في إطار مبادرة ذات الفائدة المنخفضة 8% قبل إيقافها من الشهر الماضي - هي الشركات العاملة في قطاعات الحديد والصلب والكهرباء والبترول والمقاولات والتشييد والبناء وهم أكبر مقترضين من البنوك وسترتفع نسبة الفائدة على قروضهم خارج المبادرة الموقوفة.
كما سيتأثر بارتفاع الفائدة القروض الجديدة أو القائمة خارج مبادرة 8%، قطاعات الزراعة، والطاقة المتجددة وغير ذلك من أنواع القروض المختلفة من الشركات الكبرى التي ترتبط أسعار الفائدة بالمطبقة لدى المركزي.
2-قروض الأفراد: ستقر البنوك أيضا زيادة تلقائية 3% بداية من ثاني يوم قرار المركزي على قروض الأفراد (التجزئة المصرفية) المرتبطة بالسعر المتغير أي المطبق لدى المركزي.
أما قروض الأفراد (الثابتة) غير المرتبطة بسعر كوريدور لدى المركزي لن تتأثر بالزيادة الجديدة وسيتم تطبيق الفائدة القائمة دون تغيير حتى انتهاء آجال القرض.
وتقدم بعض البنوك قروض أفراد مرتبطة بالكريدور مثل (القرض الشخصي، والسيارات، والسلع المعمرة، والطاقة المتجددة للمنازل، والأطباء، والسفر وعضويات النوادي، وغير ذلك من القروض المقدمة للأفراد في البنوك.
وتعتمد البنوك على تخصيص قروض الأفراد للموظفين في القطاع الحكومي أو الخاص بضمان تحويل الراتب أو القسط الشهري، وكذلك أصحاب المهن الحرة بضمان السجل التجاري والبطاقة الضريبة.
3-العملاء الجدد من الأفراد: كما سيتأثر العملاء الجدد (التجزئة المصرفية) بأسعار الفائدة الجديدة حينما يتقدمون للحصول على قرض أو تجديد قرض قائم أنتهى آجاله.
ما هو قرض السيارات ولمن يتم منحه
هو قرض يمنح للمصريين بموجب إثبات دخل على أن تتعهد جهة العمل بتحويل القسط الشهري أو الراتب للفرد المقترض على حساب البنك مباشرة، والجدير بالذكر أن البنك يشترط ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية القرض للموظفين، أما بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة والمهن فيشترط ألا يقل عمر المقترض عن 25 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية القرض.
ويقدم الفجر الالكتروني تفاصيل شراء السيارات الملاكي الجديدة في 6 بنوك بعد زيادة أسعار الفائدة.
البنك الأهلي المصري
قيمة القرض: يصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.
نسبة الفائدة: من 19% إلى 21% سنويًا على أساس متناقص، وتتباين حسب جهة العمل وإمكانية تحويل الراتب.
نسبة المصاريف الإدارية: من 1.5% إلى 2% من إجمالي قيمة القرض تخصم مرة واحدة.
نسبة التمويل: تصل إلى 100% من إجمالي قيمة السيارة.
سنوات سداد القرض: من عام إلى 7 سنوات.
الدخل الشهري للعميل: 1500 جنيه حد أدنى.
سن العميل: من 21 عامًا حتى سن المعاش.
بنك مصر
قيمة القرض: من 15 ألف جنيه إلى 550 ألف جنيه كحد أقصى.
نسبة الفائدة: من 16% إلى 20.75% متناقصة سنويًا حسب جهة العمل.
نسبة المصاريف الإدارية: 1.25% من إجمالي قيمة السيارة.
نسبة التمويل: تصل إلى 90% من إجمالي قيمة السيارة.
سنوات سداد القرض: من عام إلى 10 سنوات.
الدخل الشهري للعميل: ألف جنيه حد أدنى لموظفي الحكومة، و2000 جنيه للعاملين في القطاع الخاص.
سن العميل: من 21 عامًا حتى سن المعاش.
بنك القاهرة
قيمة القرض: تصل إلى 2 مليون جنيه.
نسبة الفائدة: من 16% إلى 22% متناقصة سنويًا، حسب تصنيف الشركة ونوع وظيفة العميل.
نسبة المصاريف الإدارية: 2.5% من إجمالي قيمة القرض.
فترة السداد: تصل إلى 7 سنوات.
الحد الأدنى للدخل الشهري: 3 آلاف جنيه.
سن العميل: من 21 إلى 64 عامًا.
البنك التجاري الدولي
نسبة الفائدة: من 16% إلى 22% سنويا على أساس متناقص حسب نوع وظيفة العميل.
قيمة القرض: يصل إلى مليون جنيه كحد أقصى.
نسبة المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة الراتب.
نسبة التمويل: تصل إلى 100% من إجمالي قيمة السيارة.
سنوات سداد القرض: تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى.
الدخل الشهري للعميل: 3 آلاف جنيه حد أدنى.
سن العميل: من 21 عامًا إلى 60 أو 65 عامًا حسب سن المعاش.
بنك الإسكندرية
نسبة الفائدة: من 16% سنويًا إلى 23% على أساس متناقص ويتوقف تحديدها حسب تصنيف الشركة ونوع مهنة العميل.
قيمة القرض: تصل إلى مليون جنيه كحد أقصى.
نسبة المصاريف الإدارية: 2% تخصم مرة واحدة من إجمالي قيمة القرض.
نسبة التمويل: تصل إلى 90% من إجمالي قيمة السيارة.
سنوات سداد القرض: تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى.
الدخل الشهري للعميل: 3 آلاف جنيه كحد أدنى.
عمر العميل: من 21 عامًا إلى 65 عامًا.
بنك فيصل الإسلامي
يبلغ الحد الأقصى للتمويل: 500 ألف جنيه.
فترة السداد: 5 سنوات كحد أقصى.
معدل العائد على تكلفة التمويل: من 18.5% إلى 19.5% متناقصة.
سن العميل: يجب ألا يتجاوز 60 عاما عند سداد آخر قسط، ويصل إلى 65 سنة لأصحاب المهن المميزة وأصحاب المعاشات أو أصحاب المهن الحرة.
المصاريف الإدارية: إعفاء من المصاريف الإدارية.
الدخل الشهري: لا يقل عن 1500 جنيه.
أوراق قرض السيارة من البنوك
يمكن الحصول على قرض السيارة من البنوك التي توفره بكل سهولة في حال توافر بعض الأوراق والمستندات مع العميل، والتي تتمثل في:
- بطاقة رقم قومي سارية، ومثبت بها الوظيفة.
- شهادة إثبات الدخل من جهة العمل (مفردات مرتب).
- إيصال مرافق.
- عرض بيان موضح به سعر السيارة المراد شرائها ومعتمد من المعرض.
- فيما يخص أصحاب المهن الحرة، يتم تقديم شهادة رسمية بمزاولة المهنة معتمدة من السجل التجاري، وصورة حديثة للبطاقة الضريبية، هذا إلى جانب تقديم كشف حساب شخصي لمدة لا تقل عن ستة أشهر.
الجدير ذكره هو أن أسعار الدولار ترتفع بشكل ملحوظ في عام 2022، وعليه فإن نمو قروض السيارات تواجه تحديات؛ بسبب فرض القيمة المضافة، هذا إلى جانب الضوابط التي وضعها البنك المركزي والتي نصت على عدم تجاوز قيمة قسط القروض الاستهلاكية للعميل الواحد 35% من إجمالي الدخل الشهري له.. الجدير ذكره هو أن ترتيب تمويل البنوك للسيارات جاء كالتالي:
على الجانب الآخر جاءت قائمة أقل فائدة قرض سيارة للبنوك في مصر 2022 على النحو التالي:
- جاء بنك فيصل الإسلامي في المرتبة الأولى بأقل تكلفة عائد على قروض السيارات، حيث وضع فائدة تعادل 8% ثابتة.
- قد تبعه بنك الإمارات دبي الوطني والذي وضع تكلفة بنحو 9.5% عائد ثابت.
- كما احتل بنك مصر المرتبة الثالثة في قائمة أقل فائدة قرض السيارة في مصر 2022 بعائد ثابت 10.3%.
- جاء بنك أبو ظبي الإسلامي في الترتيب الرابع لأقل فائدة بعائد ثابت 10.5%.
- قد وضع بنك بلوم مصر فائدة قرض سيارات وصلت إلى 10.7%.
شروط الحصول على قرض السيارة من البنوك
لقد وضعت البنوك المصرية بعض الشروط التي في حال توافرها يتمكن العميل من الحصول على قرض السيارة، وجاءت شروط البنوك مقاربة لبعض، وتتمثل أبرزها في:
- تمثلت شروط أغلب البنوك التي تتيح قروض السيارات بفائدة ثابتة.. تحويل الراتب، أو يتم أخذ القرض بضمان وديعة أو شهادة ادخار.
- اشترطت بنوك أخرى عدم بيع السيارة حتى انتهاء مدة سداد القرض.
قد جاء ترتيب البنوك من حيث أطول فترة سداد للقرض على النحو التالي:
- تصدر بنك الاتحاد الوطني تلك القائمة، حيث أتاح فترة سداد تصل إلى للقرض نحو 10 سنوات.
- تبعه في القائمة البنك الأهلي المصري، والبنك العربي الأفريقي، وبنك مصر، والإسكندرية، والقاهرة، الإمارات دبي الوطني، HSBC بفترة سداد تصل إلى ٧ سنوات.
المستندات الأساسية المطلوبة
1- صورة بطاقة القومي شرط أن تكون سارية.
2- أصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز- كهرباء - مياه - تليفون(.
3- عرض أسعار معتمدة من المعرض.
بالنسبة للموظفين
1- شهادة مفردات الراتب الشهري.
2- تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري.
بالنسبة لأصحاب المهن والأعمال الحرة
1- صورة البطاقة الضريبية.
2- صورة ترخيص مزاولة المهنة للمهن الحرة.
3- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري.
4- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
خصائص ومميزات القرض
1- لا يحتاج المقترض إلى ضامن.
2- يتم التمويل حتى 1.5 مليون جنيه مصري للموظفين وحتى 3 ملايين جنيه مصري لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
3- تمويل يصل إلى 100% من سعر السيارة.
4- فترات سداد مختلفة من عام حتى 7 أعوام.
5- حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1،500 جم.
6- يتم أخذ القرض دون أي مصاريف استعلام ائتماني ودون أي مصاريف فتح حساب.
هل يؤثر قرار البنك الأهلي برفع الفائدة على أسعار السيارات في مصر
ومن المتوقع أن يؤثر هذا القرار بشكل مباشر على سوق السيارات المصرية مع زيادات في الأسعار، كما أن سوق السيارات المستعملة سيواجه ارتفاعات كبيرة، نظرًا لما عهدناه عن سوقنا بأن أي زيادة في سوق السيارات الجديدة تلاحقه زيادة مباشرة في سوق المستعمل
العمولات والرسوم الدفوعة لأخذ قرض سيارة
يتم سداد نسبة مصاريف إدارية من مبلغ التمويل مرة واحدة مقدمًا وعمولة السداد المبكر للقرض (الكلي والجزئي) 3% حتى 5 سنوات و3.5% أكثر من 5 سنوات من المبلغ المطلوب سداده، كما يتم دفع غرامة تأخير القسط 2% من المبلغ المستحق ولم يسدد.
