بعد زيادة الفائدة.. هل ترتفع أسعار وحدات الإسكان الاجتماعي ؟
أكدت مصادر بوزارة الإسكان عدم المساس بأسعار الفائدة الحالية المطبقة وفقا لمبادرات البنك المركزي لدعم التمويل العقاري والمستفيدين منها بمشروعات الإسكان المختلفة، وذلك وفقا للضوابط والشروط المطبقة منذ البداية على المواطنين.
جاء هذا وسط تساؤلات الكثير من المواطنين الحاجزين لشقق مشروعات وزارة الإسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية عن مصير أسعار الفائدة على تمويل الشقق الحاجزين لها بنظام التمويل العقاري، وذلك بعد الارتفاعات الأخيرة لأسعار الفائدة بالبنك المركزي.
رفع سعر الفائدة
توقع مطورون عقاريون أن يؤدى قرار البنك المركزى برفع سعر الفائدة، إلى زيادة التحديات والأعباء التى يواجهها القطاع، نظرًا لتأثيره على صعود أسعار مواد البناء والتكاليف، والتى بدورها ستقود لارتفاع فى بيع العقارات بنسب تلامس %25 خلال 2023.
ويذكر أن البنك المركزى أعلن الخميس الماضى عن رفع سعر الفائدة %3 على الإيداع والإقراض، بهدف كبح جماح التضخم، بما نتج عنه زيادة الفائدة فى البنوك لتصبح %16.25 على الإيداع و%17.25 على الإقراض.
المركزي المصري
ومع زيادة الفائدة من جانب المركزي المصري ارتفع عبء الإقتراض ليصل إلى 17.25%، دون إحتساب عمولة البنوك، مما يزيد من تكاليف تحمل الوزارات المصرية للمبادرات المقدمة في صورة دعم كالتمويل العقاري ذي الـ3 و8% وإحلال المركبات 3% ومبادرة تشجيع طرق الري الحديث 0% بجانب القطاع السياحي ذات الـ11%
ومن جانبه قال الدكتور محمد بدرة، الخبير المصرفي، إن المبادرات انتقلت من علي عاتق السياسة النقدية إلي السياسة المالية، وهو تصحيح لما كان يحدث سابقًا، فإطلاق المبادرات تعد واحدة من أساسيات السياسة المالية ولكن المعمل به كان بطريقة أخري، حيث كانت البنوك المصرفية تقدم التمويل المطلوب تحت ظل دعم الفائدة المحدد من جهة المركزي المصري، لتظهر بعد ذلك في صورة خسائر لدي المركزي المصري، والتي سجلت خلال فترة الـ5 سنوات إلى 100 مليار جنيه.
التمويل العقاري
نقل مبادراتي التمويل العقاري ذي الفائدة الفائدة 8% سنويًا علي اساس متناقص والخاصة بمتوسطي الدخل إلى وزارة الإسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية، مخصصًا شريحة تمويلية بحد أقصى 15 مليار جنيه بعد تخفيضها من 50 مليار جنيه، ويتم احتساب قيمة التعويض البنوك عن المبلغ الدعم المقدم للمبادرة عن طريق سعر الائتمان والخصم بزيادة 2% - الفائدة المعلنة للمبادرة 8% متناقص.
وفي ظل رفع الفائدة بمعدل 3% ارتفع عبء الإقتراض الذي تتحملة وزارة الإسكان عن المبادرة ليصل إلى 16.75% فيما يصل نسبة ما تتحملة الوزارة إلى 10.75% من إجمالي 18.75% دون احتساب العمولة والتي تختلف من بنك لأخر.
كما تتحمل وزارة الإسكان عبء باقي الإقتراض عن مبادرة التمويل العقاري ذي الفائدة 3% سنويًا علي اساس متناقص، والتي تستهدف متوسطي ومحدودي الدخل بشريحة مخصصة نحو 100 مليار جنيه وفي ظل ارتفاع الإقراض وسعر الإئتمان والخصم بالمركزي المصري 3%، وصل إجمالي العبء الملقي علي الوزراة قرب 15.75% دون إحتساب نسب العمولة.
البنوك المصرية الممولة لمبادرات التمويل العقاري
البنك الأهلي وبنك مصر، بنك الاستثمار العربي، بنك الاتحاد الوطني، التعمير والإسكان، ناصر الاجتماعي، البنك العقاري المصري العربي، البنك التجاري الدولي، البنك العربي الأفريقي الدولي، بنك القاهرة، بنك قطر الوطني، بنك الكويت الوطني، البنك المصري الخليجي، بنك التنمية الصناعية، المصرف المتحد، بنك بلوم، بنك فيصل الإسلامي المصري، كريدى أجريكول.
شركات التمويل العقاري
الشركة المصرية للتمويل العقاري، شركة الأهلي المتحد للتمويل العقاري، شركة الأهلي للتمويل العقاري، شركة أملاك للتمويل العقاري، شركة تمويل للتمويل العقاري، شركة كونتكت للتمويل العقاري، شركة التعمير للتمويل العقاري (الأولى)، شركة العربي الأفريق الدولي للتمويل العقاري.
بعد «رفع الفائدة» العقارات تترقب صعودًا جديدًا فى الأسعار
قال فتح الله فوزي، رئيس مجلس إدارة شركة مينا لاستشارات التطوير العقاري، إن رفع سعر الفائدة سينجم عنه زيادة أسعار مواد البناء، وصعود قيمة التمويل لدى المطورين، والتى ستؤدى فى النهاية لنمو تكلفة الإنشاء، ويضر بالملاءة المالية للشركات.
وأفاد فتح الله ف تصريحات صحفية سابقة: بأن القرار، رغم أهميته للاقتصاد، لكنه يحمل تبعات سلبية على القطاع، إذ يضيف أعباء أخرى على المطور، أبرزها تعطل حركة الإنشاء بالمشروعات، مع عرقلة الالتزام بالجدول الزمنى للتسليم.
وأضاف: أما بالنسبة للعميل، فحدة القرار تتضاءل، إذ لا يتأثر بها الأفراد بشكل كبير، خاصة مع تقديم المطور تسهيلات، منها مد فترات السداد التى ربما تصل إلى 10 سنوات.
وأكد أن شهية الأفراد نحو اقتناء العقارات ما زالت موجودة، بل تزداد مع مرور الوقت، فحتى الآن، ورغم الصدمات الاقتصادية، لم نر ركودًا بالسوق، كما توقع ارتفاع أسعار الوحدات بنسبة تتراوح من 25 إلى %30 خلال 2023.
فى سياق متصل، قال شمس الدين يوسف، رئيس مجلس إدارة شركة الشمس للمقاولات، عضو اتحاد مقاولى التشييد والبناء، إن قطاع المقاولات تعرض فى 2022 لحزمة تحديات، أبرزها رفع سعر الفائدة بمقدار %8 منذ مارس وحتى الآن، إضافة إلى إلغاء مبادرة القروض بفائدة %8.
وتابع «يوسف» أن هناك نوعين من المقاولين، الأول يعتمد على التمويل الذاتى الكلى لمشروعاته، والأخير على تسهيلات البنوك لتمويل التنفيذ، معتبرًا أنهما سيواجهان تحديات جمة ستؤدى لتعطل نسب الإنجاز نتيجة ارتفاع مواد البناء وصعوبة الحصول عليها.
ولخص «يوسف» الوضع الحالى لقطاع المقاولات بأن الأسعار مرتفعة والتسهيلات تم سلبها، وسط زيادة الأعباء التمويلية، إلى جانب عدم توافر سيولة لدى الجهات المختلفة، وأيضًا نقص فى المواد الهامة.
وأضاف أن كل هذه التحديات سينجم عنها تخارج عدد لا بأس به من شركات المقاولات من السوق، بخلاف تراجع نتائج الأعمال أو تكبد الخسائر.
فيما قال أحمد فكرى، رئيس مجلس إدارة شركة كونتكت للتطوير العقارى، إن رفع سعر الفائدة %3 سيؤدى إلى تزايد أسعار عدة سلع استراتيجية بشكل كبير، بما يزيد الأعباء على قطاع العقارات، سواء لدى المطورين بعد ارتفاع التكاليف ومواد البناء، أو المستهلك، فى ظل تراجع قيمة العملة المحلية.
وتابع أن الآثار السلبية ستظهر أيضًا فى زيادة تكاليف مواد البناء التى بدورها سترفع أسعار بيع العقارات مستقبلًا بنسبة تلامس %15، لكنها لن تؤدى إلى ركود عقارى بشكل تام.
وأضاف «فكرى» أن الفترة القادمة ستشهد رواجًا بشكل ملحوظ تجاه شراء العقارات، باعتباره أحد أهم الاستثمارات الآمنة.
وأشار محمد البستانى، رئيس جمعية مطورى القاهرة الجديدة والعاصمة الإدارية، إلى أن التمويل العقارى تضاعف بنسبة %94، خلال 8 أشهر فقط، وهو ما يؤكد أنه الحل السحرى لمواجهة تداعيات أزمة ارتفاع الأسعار، والذى تزامن مع تغير ثقافة العميل وتزايد إقباله على التمويل العقارى، نظرًا لانخفاض نسبة مدخراته مع ارتفاع الأسعار.
أزمة التضخم
وحول كيفية الخروج من أزمة التضخم، وتراجع المبيعات، طالب الشركات بضرورة إنتاج ما تحتاج إليه السوق، فالمساحات الكبيرة أصبحت غير مطلوبة حاليًا بسبب ارتفاع التكاليف، وهو ما يتطلب إعداد دراسات للتعرف على الاحتياج الحقيقى ونسب الطلب على المساحات المطلوبة، وأرى أن المساحات الصغيرة أصبحت الأكثر طلبًا حاليًا. وذكر «البستانى» أن السوق شهدت دخول شركات جديدة، حصلت على أراضٍ فى العاصمة الإدارية ومدن أخرى، وبدأت تنفيذ مشروعاتها، وفى أول تحدٍّ ظهر عدم خبرتها لمواجهة التحديات، وتوقع خروجها فى الفترة القليلة المقبلة.
أسعار شقق الإسكان
وعلى مستوى أسعار شقق الإسكان أكدت المصادر أن الوزارة ملتزمة بالأسعار والشروط التى تم الإعلان عنها والحجز بها وفقًا لبنود كراسات الشروط التى تم طرحها لإعلانات الشقق سواء بمشروعات الإسكان الاجتماعى أو سكن لكل المصريين.
وأشارت إلى أن الوزارة لا تزال ملتزمة بتقديم الدعم النقدى والدعم غير المباشر للمواطنين الحاجزين، والذى يتمثل فى تكلفة الأرض وأسعار الفائدة المخفضة التى تتحمل فارق أسعارها وزارة المالية.
مجلس الوزراء
ووافق مجلس الوزراء على زيادة الحد الأقصى لفئات الدخل الشهري المسموح لهم بالتقدم لحجز وحدات سكنية فى برنامج "سكن لكل المصريين" في إعلانات الحجز المقبلة؛ لتواكب الزيادة فى معدل الأجور والأسعار الحالية، وفئة منخفضي الدخل وصل لـ6000 جنيه شهريًّا للفرد الأعزب، و8000 جنيه شهريًّا للأسرة، فيما أصبحت فئة متوسطي الدخل 13000 جنيه شهريًّا للفرد الأعزب، و18000 جنيه شهريًّا للأسرة.
كما وافق المجلس على زيادة الحد الأقصى للفئة المستحقة للدعم النقدى من منخفضى الدخل، بحيث يتدرج من 5000 جنيه بحد أدنى، وذلك لفئة دخل 4500 جنيه صافى شهريًّا، وتصل إلى 60000 جنيه لفئات الدخل الأدنى من 3000 جنيه صافى شهريًّا، على أن يكتفى بتقديم دعم سعر العائد والدعم غير مباشر لذوى الدخل الشهرى أعلى من 4500 جنيه شهريًّا، لتمكين تلك الفئة المستهدفة من الحصول على وحدات سكنية مدعومة، وذلك للوحدات السكنية التى تزيد أسعار بيعها عن 340 ألف جنيه/ الوحدة، وبحد أقصى 40 ألف جنيه دعم نقدى للوحدات السكنية أقل من 340 ألف جنيه.
طرق وخطوات حجز شقق سكن مصر 2022
يعدّ مشروع سكن مصر 2022 أحد مشروعات الإسكان المتوسط، التي تنفذها هيئة المجتمعات العمرانية التابعة لوزارة الإسكان، وهي مشروعات خاصة بالمواطنين من متوسطي الدخل داخل المدن الجديدة، بمساحات وأسعار مختلفة، وفيما يلي خطوات حجز شقق سكن مصر:
1- الدخول إلى موقع بنك التعمير والإسكان الإلكتروني، من هنـــــــــــــــــا
2- تحميل كراسة الشروط الخاصة بالمشروع الذي تريده.
3- اضغط على تسجل مستخدم جديد.
4- سجل البيانات الأساسية، التي تتمثل في: «الاسم كما هو مدون بالبطاقة الشخصية، والرقم القومي، ورقم الهاتف المحمول.
5- تحديد كلمة المرور الخاصة بك، واضغط على اختيار «تسجيل».
