بعد ترخيصها رسميًا.. متى بدأت فكرة البنوك الرقمية؟

البنوك الرقمية.. أصدر البنك المركزي المصري،  قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها، بما يُمثل خطوة هامة تواكب التطورات العالمية في صناعة التكنولوجيا المالية وتلبي احتياجات العملاء بالسوق المصري.

وتتضمن اشتراطات الترخيص للبنوك الرقمية ألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن 2 مليار في حالة ممارسة كافة أعمال البنوك، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى4 مليار جنيه وكذلك أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.

ما هي البنوك الرقمية؟

عرف البنك المركزي المصري البنوك الرقمية، على أنها بنوك تقدم خدمات مصرفية عبر القنوات أو منصات رقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة، حسب قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 الصادر في 15 سبتمبر لسنة 2020.

ويعرف أيضًا بأنه بنك دون فروع، يقدم جميع الخدمات المصرفية الفورية عبر قنوات رقمية، عن طريق ممارسات التكنولوجيا المالية الحديثة، مثل العمليات عبر الإنترنت فقط، والتي تتجنب تكاليف وتعقيدات الخدمات المصرفية التقليدية.

ما هي مزايا البنوك الرقمية؟

حدد اتحاد المصرف العربية مزايا البنوك الرقمية من أهمها:

1 ـ إتاحة الخدمات لعملائها دون الحاجة للذهاب للفروع والتكدس.

2 ـ انخفاض التكلفة التشغيلية وتكلفة تكنولوجيا المعلومات وغيرها.

3 ـ سهولة الوصول وضم عملاء جدد.

4 ـ سهولة استخدام العملاء مع تلك البنوك.

5 ـ توفيرها مجموعة من الخدمات الجديدة، «إصدار إشعارات الإنفاق في الوقت الفعلي، والدعم داخل التطبيق على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والمدفوعات المجانية عند السفر، وتقارير الإنفاق المنتظمة، وتوقعات الإنفاق، والشراكات مع التطبيقات والخدمات المالية الأخرى، التأمين على الحياة».

متى بدأت فكرة البنوك الرقمية؟

أول ظهور للبنوك الرقمية كان في العام 2015، من خلال بنك مونزو Monzo البريطاني و«اتوم بنك» ومقرهما المملكة المتحدة حيث تعد من أوائل البنوك الرقمية في العالم، ويملك بنك مونزو أكثر من مليون عميل، ويخطط حاليا للتوسع وإطلاق منتجاته في الولايات المتحدة قريبًا وبقية دول العالم، وتعتبر الولايات المتحدة أكبر دولة تساهم في نمو سوق الخدمات المصرفية الرقمية.

ما هي العملات الرقمية للبنوك المركزية

العملات الرقمية للبنوك المركزيةCBDCs) ) - حسب تعريف صندوق النقد الدولي - هي نسخ رقمية من النقود تصدرها البنوك المركزية وتنظم العمل بها، وبالتالي فهي تتيح درجة أعلى من الأمان وليست متقلبة بطبيعتها، على عكس الأصول المشفرة حيث يدرس أكثر من نصف البنوك المركزية في العالم إصدارها أو استحدثها.