عاجل | هل تطرح البنوك شهادات جديدة تصل لـ 30 % ؟.. (خبراء يجيبون)

بعد نجاح شهادات البنك الأهلي ومصر ذات العائد المرتفع اشتعلت المنافسة بين البنوك الخاصة وتوقع عدد من الخبراء المصرفيون إلي اعادة التجربة مرة ثانية ولكن بطرح شهادات مرتفعة العائد تصل إلى 30% خلال الفترة القادمة أمام المصريين العاملين بالخارج مقابل التنازل عن العملة.
 

شهادات ذات العائد المرتفع 
 

وقررا كلا من بنكا الأهلي ومصر وقف شهادات ذات العائد المرتفع  بفائدة 22% يصرف العائد شهريًا و25% مع نهاية الاستحقاق بعد ما جمعت 500 مليار جنيه في 28 يومًا من طرحها بداية من يوم 4 يناير وحتى 31 يناير وفي نفس الاتجاه قرر بنك القاهرة وقف نفس نوع الشهادة في نفس اليوم وذلك بعد 15 يوما من طرحها.
وعادة يلجأ البنكان الحكوميان الأهلي ومصر إلى طرح شهادات ذات العائد المرتفع لإصلاح بعض الأوضاع الاقتصادية، باعتبارهما ذراعي البنك المركزي في تنفيذ السياسة النقدية للسيطرة على التضخم.

شهادات ذات العائد المرتفع.. تحفيز حائزي الدولار علي البيع  
 

ويرجع طرح البنكين للشهادة 25% إلى تحفيز العملاء على الادخار في الجنيه عن الدولار، وكذلك وجود عائد مرتفع يحفز العملاء على الادخار عن صرف الأموال في شراء السلع بهدف كبح جماح التضخم (السيطرة على وتيرة زيادة الأسعار).
ورجح أيمن ياسين، الخبير المصرفي في تصريحات اليوم، طرح بنوك شهادات ذات العائد المرتفع فوق 25% بهدف تحفيز حائزي الدولار على بيعه للاستفادة من الشهادة مرتفعة العائد.
وكشف ياسين أن تخصيص شهادة بفائدة مرتفعة العائد لتحفيز العملاء على الادخار في الجنيه سيساهم في وجود وفرة من العملة وهو حل أفضل من رفع المركزي للفائدة على الإيداع والإقراض.

شهادات ذات العائد المرتفع.. المنافسة تشتعل
 

وفي الوقت ذاته قام كلا من البنك التجاري الدولي وكيو إن بي وهما اكبر بنكين في القطاع الخاص وقف بيع الشهادة مرتفعة العائد 22.5% يصرف نهاية الاستحقاق، و20% يصرف العائد شهريًا.
ووقفت البنوك بيع الشهادات لديها في نفس توقيت وقفها في الأهلي ومصر يرجع إلى انتهاء دوافع وجودها والتي ارتبطت بالتبعات السلبية للشهادة 25% على استمرار مدخرات عملائها.
 

شهادات ذات العائد المرتفع تصل ل 30 %.. توقع الخبراء
 

وتوقع ماجد فهمي، رئيس بنك التنمية الصناعية سابقا، طرح بنكي الأهلي ومصر شهادة مرتفعة الفائدة تصل إلى 30% أمام المصريين العاملين بالخارج مقابل التنازل عن الدولار للاستفادة من الشهادة المطروحة للبيع، حسب ما قاله لمصراوي.
وأوضح أن وجود شهادة بفائدة قد تصل إلى 30% ستكون محفزة للغاية للتنازل عن الدولار لارتفاع عائدها خاصة بعد امتصاص الشهادة 25% الموقوفة قبل يومين سيولة مرتفعة من السوق وإتاحة الفرصة أمام الجميع للادخار فيها.
 

شهادات ذات العائد المرتفع.. التاريخ يعيد نفسه
 

وفي عام 2016 مرت مصر بأوضاع اقتصادية شبيهة بالحالية وطرح البنكان الحكوميان الأهلي ومصر شهادة بفائدة 15% أمام المصريين العاملين بالخارج مقابل بيع الدولار وكان أعلى عائد قبل طرح الشهادة 20% و16% عقب أول تحرير لسعر الصرف مرتبط بتمويل من صندوق النقد الدولي في نوفمبر من نفس العام.
 

تثبيت الفائدة وحسم القرار
 

وقرر البنك المركزي في أول اجتماع للجنة السياسة النقدية بعام 2023 أمس الأول الخميس تثبيت سعر الفائدة ليصل إلى 16.25% على الإيداع، و17.25% على الإقراض، وهو ما جاء مخالفا لكثير من التوقعات التي كانت ترجح رفع الفائدة خلال الاجتماع.
 

اختلاف الأراء حول تثبيت اسعار الفائدة 
وأوضح ياسين أن رفع سعر الفائدة على الإقراض والإيداع ليس هو الحل الأمثل للسيطرة على التضخم الذي جاء بسبب صدمة العرض وليس الطلب، ولذلك فوجود شهادة مرتفعة العائد مخصصة للتنازل عن الدولار، وتفعيل اتفاقيات لتبادل التجارة بالعملات المحلية مع روسيا والصين ودول البريكست سيكون الحل الأفضل للتغلب على أزمة العملة.
 

واتفق عضو مجلس إدارة مع الآراء الأخرى بإمكانية طرح شهادة بفائدة مرتفعة فوق 25% خلال الفترة القادمة مقابل التنازل عن الدولار، مما يساهم في وفرة المعروض من النقد الأجنبي.