بعد رفع الفائدة 3%.. تفاصيل شهادات الإدخار في بنك القاهرة وأعلى عائد لها في البنوك
يبحث العديد من المصريين الذين لديهم فائضا ماليا، عن أعلى سعر لـ العائد على شهادات الادخار المعروفة باسم شهادات الاستثمار، في البنوك الحكومية والخاصة، بعد رفع سعر الفائدة 3% من البنك المركزي المصري.
وتشهد الفترة الحالية تنوع في الأوعية الإدخارية المتاحة من جانب بنوك القطاع المصرفي المصري، خاصة بعد إعلان البنك المركزي المصري عن رفع أسعار الفائدة بنحو ٣% لتصل إلي ١٦.٢٥% علي عملية الإيداع و١٧.٢٥%للإقراض ويحدد كل بنك سعر الفائدة على شهادات الادخار المعروفة باسم شهادات الاستثمار، بناءً على دراسات مختلفة، حسب تكلفة الأموال لديه والعملاء المستهدفين ومستويات السيولة وتحركات البنوك المنافسة له.
البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنحو 8% في 2022
وحسب البيانات، رفع البنك المركزي المصري، أسعار الفائدة بنحو 8% خلال 2022، وهو أعلى زيادة سنوية لأسعار الفائدة على الإطلاق في مصر، حتى أنها لم تحدث منذ 2016.
وحسب بيانات البنك المركزي المصري، كان ارتفاع معدل التضخم خلال 2022، وتراجع السيولة الدولارية، وهبوط قيمة الجنيه أمام الدولار، سببا رئيسيا في رفع أسعار الفائدة من أجل ضبط السوق، حتى بعد رفع الاحتياطي الإلزامي للبنوك.
قررت لجنة السياسات النقدية في البنك المركزي مساء الأمس الخميس رفع أسعار الفائدة بنسبة 3% في آخر اجتماع لها هذا العام، حيث ارتفع سعر عائد الإيداع ليصل إلى 16.25 وعائد الإقراض ليصل إلى 17.25 بالإضافة إلى رفع سعر الائتمان والخصم ليصل إلى 16.75%، وتتنوع الشهادات الاستثمارية التي تقدم عائدًا في البنوك بين شهادات شهرية وشهادات ذات عائد ربع سنوي أو ذات عائد سنوي وتستعرض بوابة الفجر الإلكترونية أعلى هذه الشهادات كالآتي..
أعلى عائد للشهادات في البنوك بعد رفع الفائدة
وفيما يلي تنشر الفجر الالكتروني تفاصيل شهادات ادخار بنك القاهرة كالتالي:
شهادة بريمو جولد
يمكن شراء الشهادة بحد أدنى ١٠٠٠٠ جنيه ومضاعفات ١٠٠٠ جنيه دون حد أقصى للإصدار، وتمتد لآجال ٣ سنوات، يتم صرف العائد بدورية ثابتة كالتالي
- 16% مدي شهري
- 16.25% ربع سنوي
- 17.25% سنوي
مميزات الشهادة
- إمكانية منح تسهيلات للمالك تصل إلى 90% مقابل قيمة الشهادة وبنفس العملة
- كما تتيح الشهادة لمالكها الاسترداد الكامل أو الجزئي لقيمة الشهادة بعد 6 اشهر من تاريخ الاصدار.
- إمكانية اختيار الحساب المفضل (الجاري / التوفير) لإيداع قيمة الإيداع والفائدة على الشهادة.
شهادة البريمو إكسترا
يتم شراء الشهادة بحد أدنى ١٠٠٠٠ ومضاعفات ١٠٠٠ جنيه، وتمتد لآجال ٣ سنوات، بدورية عائد ثابت طوال مدة الشهادة كالتالي:
- 13.25% بمدي شهري
- 13.50% بمدي ربع سنوي
- وتتيح الشهادة إمكانية الاسترداد الكامل أو الجزئي لقيمتها بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء.
شهادة البريمو الثلاثية ذات العائد الدوري الثابت
- يمكن شراء الشهادة من جانب العملاء الحاليين والجديد بحد أدنى ألف جنيه ومضاعفاتها، بمدي ٣ سنوات، وبدورية عائد شهري وربع سنوي ثابت يصل إلي 10.25% 10.5% علي الترتيب.
- وتتيح الشهادة إمكانية الاسترداد الكامل أو الجزئي لقيمتها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
شهادة البريمو الخماسية ذات العائد الثابت
- يمكن شراء الشهادة من جانب العملاء الحاليين والجديد بحد أدنى ألف جنيه ومضاعفاتها دون حد أقصى، وتمتد لآجال ٥ سنوات، فيما يتم صرف العائد بدورية شهرية وربع سنوية ثابته تصل إلى 10.25% 10.5% بالترتيب.
- تتميز الشهادة بإتاحة الاسترداد الكامل والجزئي لقيمتها بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
شهادة البريمو الثلاثية ذات العائد المتغير
يتم شراء الشهادة بحد أدنى ألف جنيه ومضاعفاتها دون حد أقصى للإصدار، وتمتد لآجال 3 سنوات، فيما يتم صرف العائد بدورية متغيرة طوال مدة الشهادة كالتالي
- 15.25% بمدي شهري.
- 15.5% بمدي ربع سنوي.
- وتتيح الشهادة إمكانية الاسترداد الكامل والجزئي لقيمتها بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء.
شهادة البريمو الخماسية المتغيرة
يصل الحد الأدنى لحدود شراء الشهادة إلى ألف جنيه ومضاعفاتها دون حد أقصى للإصدار، وتمتد لآجال ٥ سنوات، فيما تتراوح دورية صرف العائد بنحو متغير طوال مدة الشهادة كالتالي
- دورية صرف العائد: ربع سنوي.
- سعر العائد: 16% سنويًا.
شهادة امان
فئة الشهادة 500 جنيه ومضاعفاتها وبحد أقصى 2، 500 جنيه للعميل الواحد على مستوى البنوك المشاركة في إصدار شهادة أمان المصريين، يتم صرف العائد في نهاية المدة بنحو 13%.
مميزات شهادة أمان من بنك القاهرة
- تصدر الشهادة فقط للمصريين من الأشخاص الطبيعيين من سن 18 سنة لحد 59 سنة
- يتمكن استرداد الشهادة قبل 6 شهو.
- يقتصر شراء الشهادات على العميل بصفته الشخصية ولا يجوز الشراء بتوكيل أو بأسماء مشتركة.
- لا يجوز الاقتراض أو إصدار بطاقات الائتمان.
- إصدار بطاقة الدفع مقدمًا أو محفظة الـ Mobile Wallet للعميل مجانا.
ما هى الاختلافات ما بين الوديعة والشهادات؟
الشهادات مدتها تزيد عن سنة وحتى 10 سنوات بعكس الودايع اللي تبدأ من شهر كحد أدني وحتى سنة حد أقصة، وسعر الفايدة على الوديعة دايما ثابت لا يتغير، لكن بالنسبة سعر الفائدة على الشهادة فهناك أكثر من اختيار، فسعر الفائدة الثابت فى الوديعة، لا يتغير بقرارات البنك المركزي، أما سعر الفائدة على الشهادات يتغير وفقا لقرارات البنك المركزي، وعائد الوديعة يختلف باختلاف المدة الخاصة بها، وكذلك باختلاف ما يعرف بدورية الصرف.
كما أن الوديعة لها الكثير من المزايا حيث أنها تمنح أصحابها عائدا أكبر من العائد على حساب التوفير، ويمكن أيضًا لأصحاب الوديعة الحصول على قروض من خلال ضمان الوديعة، وكذلك الحصول على بطاقة ائتمانية، مدة الوديعة تتراوح ما بين يوم واحد وتصل حتى سنة، وهناك ودائع تكون مدتها أكثر من سنة والتي تعرف بالودائع طويلة الأجل، والتي تصل حتى 10 سنوات.
سعر الفائدة يختلف في الوديعة من خلال مدتها طويلة أو قصيرة، وكذلك المبلغ الذي يتم إيداعه، والوديعة يمكن حصرها في أي وقت من أجل الحصول على المبلغ الذي تم إيداعه كاملًا، كما يمكن تحويل الوديعة إلى أي حسابات بنكية أخرى.
الوديعة تمكن صاحبها من الحصول على القروض، وأيضًا استخراج البطاقات الائتمانية والبطاقات الخاصة بالمشتريات من خلال ضمان الوديعة.
أما شهادة الادخار فهى عائد ادخاري ولكن هناك بعض الاختلافات التي تختلف بها عن الوديعة، فالشهادة لها نوعين وذلك من أنواع العائد فالعائد إما أن يكون ثابتا أو يكون متغيرا، والشهادة تتراوح مدتها بين سنة وحتى 10 سنوات.
الشهادة ذات عائد أعلى من عائد الوديعة، وأيضًا عائد الشهادات يختلف من خلال اختلاف دورية صرف العائد، وأيضًا من خلال اختلاف مدة الشهادة، فالشهادة لا يمكن كسرها إلا بعد أن يمر عليها ستة أشهر على موعد إصدارها، والشهادات تتباين بين البنوك المختلفة من حيث نوع العائد ومدتها ودوريه الصرف الخاصة بالعائد.
