مصرفيون: "المشروعات الصغيرة" و "القروض الشخصية" على رأس أولويات البنوك
اهتمت البنوك العاملة في السوق المصري مؤخرًا ، بعدة أنشطة في مجالات اختصاصها، وعلى رأس تلك الأنشطة التجزئة المصرفية، والمشروعات الصغيرة، والمتوسطة، وتلك الأنشطة من أكثر المجالات، وتجذب المزيد من العملاء للبنوك، في ظل الظروف الحالية التي تضع العميل في مأزق، عدم القدرة على توفير السيولة اللازمة للحصول على المنتج الذي يرغبه، أو بدء مشروعه الصغير.
وخرجت توصيات العديد من المؤتمرات المعنية بالمجال المصرفي؛ لتؤكد على أن عمليات تمويل الأفراد أو المشروعات هي الدور الأساسي للبنوك.
ولا يخلو بنك من تلك الأنشطة على وجه الخصوص، أيا كان حجمه، إنها من أكثر الأنشطة جذبًا للعملاء، وتتوسع البنوك بشكل دائم ومستمر في تمويل المشروعات الصغيرة و المتوسطة، وخاصة في ظل اهتمام الدولة بدعم هذا الاتجاه وتشجيع البنوك على تمويله ودعمه.
وبدات بعض البنوك المتخصصة في أنشطة بعينها أيضًا، الاتجاه لطرح منتجات التجزئة المصرفية لجذب العملاء، وإيجاد أرضية واسعة لها.
و في نفس السياق، قال حمدي عزام عضو مجلس إدارة بنك التنمية الصناعية والعمال المصري، إن البنك بدأ بتوجيه اهتماماته في الفترة الأخيرة تجاه خدمات التجزئة المصرفية لجذب شرائح مختلفة من العملاء.
وقام البنك بطرح منتج القرض الشخصي للعاملين بالقطاعين العام والخاص بقيمة تمويل تبدأ من 5 آلاف جنيه حتى 150 ألف جنيه؛ لتلبية مختلف الاحتياجات المالية للأفراد، من سداد مصروفات التعليم ونفقات الزواج، والاستمتاع بالإجازات والرحالات بفترة سداد تصل إلى 84 شهراً، كما أن البنك يقدم للعميل وثيقة تأمين على الحياة مجاناً.
ويقدم البنك لعملائه التمويل العقاري ضمن مبادرة البنك المركزي المصري في هذا الصدد، ووصل حجم المحفظة لدى البنك 12 مليون جنيه، بتمويل 125 وحدة، بالإضافة إلى 100 وحدة أخرى تحت الدراسة.
وأضاف "عزام "، أن البنك يدرس خلال الفترة القادمة طرح بطاقة "ماستر كارد" لعملائه، ويقدم البنك كذلك خدمة الصراف الآلي لتوفير الكاش للعملاء على مدار 24 ساعة خلال 7 أيام إسبوعيًا.
وأوضح "عزم"، أن البنك يقدم خدمة قروض السيارات بشكل محدود، نظرًا لقيام البنك بدعم أنشطة أخرى.
وفي مجال المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، يمول البنك مشروعات استيراد الالات و المعدات، كما وقع البنك بروتوكولات تعاون مع الصندوق الاجتماعي للتنمية منها ما هو بقيمة 50 مليون جنيه لتنمية المشروعات الجديدة ، واستيرادا الآلات و المعدات ، ودعم رأس المال العامل .
ويقدم البنك لعملائه خدمة الأوعية الإدخارية، والشهادات الدولارية، و بالجنيه المصري، وكذلك الشهادات الإدخارية للشركات، موضحًا أن تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يُعد من الأنشطة الأساسية لدى البنك.
فيما كشف علاء فاروق رئيس قطاع التسويق والمنتجات بالبنك الأهلي المصري، أن حجم محفظة التجزئة المصرفية لدى البنك بنهاية يونيو 2015، ووصلت إلى 31.5 مليار جنيه، ويستهدف البنك الوصول بها إلى 38 مليار جنيه بنهاية يونيو 2016.
وقال أن البنك يعتزم توفير مليار جنيه بمحفظة قروض السيارات، و طرح 150 ألف بطاقة إئتمان جديدة خلال العام المالي الجديد.
وحقق البنك الخطة المستهدفة لرفع محفظة قروض السيارات إلى مليار و200 مليون جنيه بنهاية شهر يونيو 2015، مقارنة بـ 900 مليون جنيه بنهاية يناير الماضي، ويمثل 3.8% من محفظة التجزئة المصرفية لدى البنك، ومن المستهدف زيادة حجم محفظة قروض السيارات بإجمالي مليار جنيه لتصل إلى 2.2 مليار جنيه بنهاية 30 يونيو 2016، في حين كانت قيمة المحفظة 826 مليون جنيه في 30 يونيو 2014.
ويأتي ذلك في الوقت الذي وصل فيه إجمالي حجم محفظة الودائع لدى البنك الأهلي المصري 455 مليار جنيه بنهاية يونيو 2015، مقارنة بـ 393 مليار جنيه بنهاية يونيو 2014، بزيادة قدرها 10%، و تستحوذ محفظة التجزئة على 21% من إجمالي المحفظة الائتمانية.
ولفت فاروق إلى أن خدمة "الفون كاش" لاقت إقبالًا كبيرًا من جانب العملاء، ووصل عدد عملاء الخدمة إلى 350 ألف عميل مقابل 120 ألف عميل بنهاية ديسمبر 2014، وتتيح سحب وإيداع و تحويل الأموال من حساب الهاتف المحمول إلى حساب أي هاتف أخر على أي شبكة من شبكات المحمول الثلاثة وتوفر إمكانية سداد الفواتيروحجز تذاكر الطيران وتقديم التبرعات ويسعى البنك دائما إلى التوسع في طرح بطاقات الإئتمان باعتبارها أهم المنتجات، وتعمل على تنشيط الأسواق وتسريع عجلة الاقتصاد المصري وزيادة القوة الشرائية للعملاء.
ونجح البنك أيضًا في التعاقد مع 20 شركة بإطلاق برامج بالتعاون مع شركة أي فاينانس لسداد مستحقات الضرائب أو الجمارك مما يساعد على توفير الوقت والجهد لعملاء الشركات، بالاضافة إلى توفير معايير السرية التامة والأمان في اتمام عمليات التحصيل بأعلى تقنيات التكنولوجيا.
وكشف يحيى أبو الفتوح عضو مجلس إدارة البنك الأهلي المصري، عن وصول حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة لدى البنك إلى ما يقرب من 15 مليار بما يعادل أكثر من 140 ألف عميل.
وأوضح "يحيى"، أن البنك يعمل على تقديم يد العون لجميع المستثمرين و الراغبين في تمويل المشروعات الصغيرة و المتوسطة، مشيرا إلى ان البنك لديه السيولة الكافية لتغطية كافة تمويلات المشروعات ، وخاصة ان المشروعات الصغيرة تعد عماد الصناعات.
ومن جانبه أشار مصطفى بدوي مدير عام الاستثمار ببنك التعمير والإسكان، إلى أن إجمالي محفظة الودائع لدى البنك، قد بلغ إلى 16 مليار جنيه، لافتًا إلى أن البنك يقدم لعملائه كافة الخدمات المصرفية، وجميع أنواع القروض الشخصية، وعلى وجه الخصوص التمويل العقاري، الذي تخطى حجم محفظة البنك فيه المليار جنيه.
وأكد"يحيى"، أن التجزئة المصرفية تستحوذ على ما يزيد على 65 %، ومن الملاحظ زيادة معدلاتها بعد بدء البنك صرف رواتب الموظفين عن طريق ماكينات الصراف الآلي التابعة له.
وأوضح " يحيى"، ان البنك يمتلك 300 ماكينة صراف ألي على مستوى محافظات الجمهورية لخدمة عملائه، ويسعى لزيادة العدد خلال العام الجاري؛ لتغطية كافة خدمات العملاء.
